Ce que couvre l'assurance métiers de la terre de l'ECA pour les viticulteurs
L'assurance métiers de la terre de l'ECA couvre l'ensemble du matériel d'exploitation, les équipements, les installations et les marchandises qui font partie de votre exploitation viticole. Vos biens sont couverts où qu'ils se trouvent pour les besoins de votre exploitation, en Suisse et dans les zones limitrophes françaises.
Il est important de distinguer deux catégories de risques couverts:
- incendie: l'incendie proprement dit, la foudre et les décharges atmosphériques, les explosions, la fumée en cas d'action soudaine et accidentelle, ainsi que la chute d'aéronefs; pour les machines nécessaires à l'exploitation, la couverture est étendue aux dommages causés par les courts-circuits
- éléments naturels: les hautes eaux et les inondations, la grêle, les ouragans, les avalanches, les glissements de terrain, le poids excessif de la neige, les éboulements de rochers et les dolines; sauf indication contraire, les dommages causés par les éléments naturels sont soumis à une franchise de CHF 200. –, déduite de l'indemnité
À noter: les biens mobiliers ménage, c'est-à-dire les objets que vous et votre famille possédez pour votre usage propre, ne font pas partie de cette couverture et doivent être assurés séparément sur votre police d'assurance ménage.
Un secteur particulièrement exposé aux aléas climatiques
La viticulture vaudoise est confrontée à des risques croissants liés au changement climatique. Épisodes de grêle violents, vents forts, glissements de terrain: ces phénomènes se multiplient et peuvent causer des dommages considérables aux caves, aux locaux de vinification, aux stocks en cours d'élaboration et aux équipements de production.
L'incendie représente également une menace majeure. Un chai, une cave ou un local de stockage peuvent être ravagés en quelques heures, avec des conséquences financières qui s'étendent bien au-delà du seul remplacement du matériel. L'ECA s'implique activement dans la prévention des incendies et peut financer certains équipements et installations techniques spécifiques. Vous pouvez consulter ces informations sur les participations financières de l'ECA.
Évaluer correctement la valeur de son exploitation viticole
Une exploitation viticole regroupe de nombreux biens indispensables à son activité, dont la valeur peut varier selon leur nature et leur utilisation. Pour déterminer correctement le montant à assurer, il est essentiel de dresser un inventaire complet de l’ensemble de vos équipements et biens mobiliers, des machines aux stocks, en passant par le matériel de manutention.
Parmi les rubriques importantes à prendre en compte figure le matériel d’exploitation, qui peut notamment comprendre:
- matériel polyvalent: matériel de manutention et autres équipements utilisés pour les différents travaux de l’exploitation
- matériel pour la préparation des sols: cultivateurs, broyeurs et autres équipements utilisés pour le travail et l’entretien des sols entre les rangs de vigne
- matériel pour la récolte: machines à vendanger, sécateurs mécaniques, bennes de récolte, ainsi que caisses ou caissettes et cuves à vendange
La règle de base est claire, vos biens mobiliers doivent être assurés à leur valeur à neuf. Il s'agit du montant qui devrait être dépensé, au moment de l'établissement de votre inventaire, pour acquérir un objet de même nature et qualité, à l'état neuf, frais de transport, d'installation et de montage compris. Vous seul connaissez la valeur réelle de vos biens: c'est à vous d'indiquer le montant exact sur votre demande d'assurance.
Déterminer la valeur d’assurance de vos stocks
La valeur de vos stocks varie significativement au cours du cycle de production, avec des pics importants lors des vendanges et dans les mois suivants. Nous recommandons de retenir le montant maximum que vos stocks peuvent atteindre au cours de l'année pour définir votre somme d'assurance. Une réserve pour achats futurs, fortement conseillée, peut également être ajoutée à l'inventaire afin d'éviter des modifications fréquentes de votre police.
Cette approche méthodique garantit qu'aucun poste de valeur n'est oublié et que votre couverture correspond à la réalité de votre exploitation.
Les machines viticoles et les tracteurs: vérifiez bien leur couverture
Les tracteurs enjambeurs, pulvérisateurs, rogneuses, ébourgeonneurs et autres machines viticoles représentent des investissements considérables. Les tracteurs peuvent être assurés facultativement auprès de l'ECA, en valeur actuelle, à condition de compléter la rubrique prévue à cet effet. Ne les mentionnez pas s'ils sont déjà assurés en casco auprès d'un assureur privé, pour autant que le risque incendie et éléments naturels y figure.
Si vous utilisez des machines empruntées à un autre vigneron, vérifiez préalablement qu'elles sont bien couvertes contre l'incendie et les éléments naturels. Un exploitant domicilié dans un autre canton ou en France voisine peut n'avoir aucune obligation d'assurance: vous ne serez pas automatiquement au bénéfice de la couverture. En cas d'absence de couverture, contactez votre agence ECA. Pour les achats de machines en consortium, une police métiers de la terre spécifique doit être souscrite au nom de celui-ci.
Les filets paragrêle: une assurance spéciale à ne pas négliger
Les filets paragrêle/pluie peuvent représenter des investissements significatifs dans un vignoble. Ils sont assurés en valeur à neuf, en tenant compte des filets, des armatures, des supports et des frais de montage et de démontage. La couverture contre les éléments naturels n'est octroyée que si le verso de la demande d'assurance correspondante est dûment complété; à défaut, seul le risque incendie est couvert. Les dommages causés par les éléments naturels sont soumis à une franchise de 10% de l'indemnité, avec un minimum de CHF 200.–.
S'assurer contre la grêle
Les dommages causés aux cultures agricoles par les éléments naturels ne sont pas pris en charge dans le cadre de nos prestations. Pour assurer vos cultures contre ces risques, nous vous invitons à consulter le lien suivant:
Ce que couvre l'assurance professionnelle de l'ECA pour les viniculteurs
Le matériel nécessaire à la vinification représente des investissements importants, fréquemment sous-estimés au moment de l'établissement de la couverture. Pour dresser un inventaire complet, nous vous conseillons de procéder zone par zone. N'oubliez aucune catégorie:
- matériel de cave: cuves (inox, béton, bois), pressoirs, érafloirs, pompes, filtres, installations de froid et de régulation thermique
- matériel de mise en bouteille: tireuses, boucheuses, étiqueteuses, capsuleuses
- matériel polyvalent: chariots élévateurs, compresseurs, matériel de manutention
- équipement et matériel de bureau: ordinateurs, routeurs, systèmes de gestion de cave
Les stocks de vins et marchandises: une valeur fluctuante à anticiper
Les stocks constituent souvent le poste le plus significatif d'une exploitation viticole. L'ECA distingue deux catégories:
- les matières premières telles les bouchons, capsules, étiquettes et emballages sont assurées à leur prix d'achat
- les produits en fabrication comme les vins en cours d'élaboration, vins en bouteilles, moûts et distillats sont assurés au prix de revient, c'est-à-dire au prix d'achat des matières premières, additionné des frais de production, sans la marge bénéficiaire
La rubrique «choses spéciales et frais»: une couverture essentielle
En souscrivant à la rubrique C11 «choses spéciales et frais» de votre police professionnelle, vous bénéficiez simultanément de plusieurs couvertures importantes pour tous les lieux de risque en lien avec votre inventaire:
Frais de déblaiement, d'élimination et frais supplémentaires: ils comprennent le transport des décombres, les frais de tri des marchandises et objets endommagés, les frais de déménagement, ainsi que les frais d'élimination et de décontamination de la terre et de l'eau – y compris l'eau d'extinction – ordonnés par l'autorité compétente. Dans un contexte viticole, l'élimination des lies, des marcs et des produits phytosanitaires peut faire l'objet de procédures particulières, dont les coûts peuvent être élevés.
Frais de reconstitution: dans la limite de deux ans après la survenance du sinistre, les frais engagés pour reconstituer les livres de comptes, fichiers clients, documents administratifs, plans et projets sont pris en charge.
Effets du personnel, des visiteurs et des hôtes: particulièrement pertinent pour les domaines pratiquant la vente directe ou l'œnotourisme, cette couverture s'applique pour autant que ces biens soient insuffisamment ou non assurés par leur propriétaire. Les valeurs pécuniaires, bijoux et objets en métaux précieux sont exclus.
Nous vous recommandons d’y indiquer un montant suffisant, déterminé en fonction de vos besoins réels en cas de sinistre, afin de couvrir les frais consécutifs liés à votre exploitation.
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En cas de doute, n’hésitez pas à solliciter l’accompagnement de nos conseillers spécialisés.
L'inventaire: une étape indispensable
Établissez votre inventaire dès le début de votre activité dans le canton de Vaud, ou adaptez-le à l'occasion de tout changement de situation: acquisition de nouveau matériel, agrandissement des installations, augmentation des stocks ou reprise d'exploitation. L'ECA recommande une révision tous les cinq ans environ, pour tenir compte de la croissance de votre activité, des nouveaux biens acquis et de la hausse du coût de remplacement des équipements et des marchandises.
Une économie de quelques francs sur votre prime d'assurance peut se traduire par une perte de plusieurs milliers de francs en cas de sinistre.
L'essentiel à retenir pour bien assurer votre exploitation viticole
- inventorier précisément chaque zone de l'exploitation: vignes, cave, chai, locaux de vente, équipements extérieurs
- retenir le montant maximum de vos stocks sur l'année
- prévoir une couverture suffisante pour la rubrique «choses spéciales et frais»
Nos agences locales sont également à votre disposition pour vous conseiller et vous assister dans toutes vos démarches.