Comprendre et éviter la sous-assurance du mobilier ménage: conseils et services de l'ECA

Qu’est-ce que la sous-assurance?

La sous-assurance se produit lorsque la valeur de l'assurance de vos biens mobilier est inférieure à leur valeur de remplacement à neuf. Cela signifie qu'en cas de sinistre, votre couverture d’assurance ne correspond pas au coût de rachat de l’ensemble de vos biens. Cette situation peut entraîner des pertes financières importantes.

Exemple de sinistre sur votre mobilier ménage sous-assuré

Prenons un exemple concret pour illustrer cette situation:

• vous avez souscrit une assurance mobilier ménage auprès de l’ECA, évaluant la valeur totale de vos biens à 70'000 CHF
• trois ans plus tard, votre situation familiale évolue: vous avez un enfant, déménagez dans un logement plus grand et investissez dans de nouveaux meubles, appareils électroniques et vêtements; la valeur totale de vos biens atteint désormais 100'000 CHF
• cependant, vous n'avez pas pensé à mettre à jour votre somme d'assurance ménage; par conséquence, vous êtes sous-assuré à hauteur de 30%

Nos conseils pour éviter la sous-assurance

La bonne nouvelle, c’est que la sous-assurance peut être évitée grâce à des ajustements simples et de bonnes pratiques. Voici nos recommandations pour assurer correctement vos biens mobiliers.

• Évaluez précisément vos biens
  La somme d’assurance correcte correspond généralement au prix qu’il faudrait payer pour racheter aujourd’hui tous vos biens à neuf, au prix du marché. Quelles que soient les choses que vous possédez, y compris les meubles bon marché, achetés dans une brocante ou ceux qui vous ont été offerts, c’est la valeur à neuf qui est prise en compte.

• Mettez à jour régulièrement votre somme d'assurance
  Chaque changement dans votre vie (déménagement, mariage, naissance, achats importants) peut augmenter la valeur de vos biens. Pensez à informer votre agence ECA pour ajuster votre somme d’assurance.
  Contactez votre agence ECA pour signaler toute modification importante.

• Pensez à la réserve pour achats futurs
  Afin de vous éviter de revoir trop fréquemment votre police d’assurance, cette rubrique du formulaire d’inventaire ménage vous permet de couvrir des achats que vous pourriez faire dans un avenir relativement proche. L’ECA recommande environ 10% de la valeur de la rubrique mobilier courant.

• Souscrivez aux frais de déblaiement
  Les frais de déblaiement occasionnés par un sinistre peuvent être importants. Nous vous conseillons vivement de les assurer. Cette couverture complémentaire vous garantit une prise en charge, jusqu’à concurrence du montant assuré, notamment pour les dépenses suivantes:
  • les frais de déblaiement, de déménagement et de garde-meubles
  • les frais de repas et de logement temporaire
  • les frais de reconstitution de vos documents officiels

Pour une protection optimale, l’ECA recommande:

• CHF 10'000.- par adulte si vous êtes locataire
• CHF 20'000.- par adulte si vous êtes propriétaire
• CHF 5'000.- par enfant

Nos services pour prévenir la sous-assurance

Pour vous aider à évaluer et ajuster votre couverture, l’ECA met à votre disposition plusieurs services pratiques et gratuits.

Un simulateur d’inventaire

Utilisez notre simulateur en ligne pour estimer rapidement la valeur de vos biens et ajuster votre couverture en conséquence.
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Un accompagnement personnalisé

Nos conseillers en assurance se tiennent à votre disposition pour évaluer vos besoins et vérifier que votre somme d’assurance est adaptée.

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Quelques conseils pour réaliser son inventaire soi-même

Un inventaire précis vous aide à évaluer vos biens et à éviter la sous-assurance. Voici des conseils simples pour le réaliser efficacement.

Procédez pièce par pièce

Prenez le temps de visiter chaque pièce pour ne rien oublier. Suivez un ordre logique, par exemple du salon, en passant par la cuisine, les chambres, puis finissez par la cave ou le garage. L’inventaire doit contenir tout ce qui vous appartient et qui n’est pas fixe au bâtiment.

Classez vos biens par catégorie

Dans chaque pièce, procédez par catégorie de biens:

• meubles: canapés, lits, armoires
• contenu des rangements: vêtements, chaussures, bagages, vaisselle
• électroménager: machines à café, fours micro-ondes, aspirateurs
• matériel électronique: consoles de jeux, enceintes, montres connectées, tablettes
• objets de valeur et décoration: tableaux, bibelots anciens, livres

Cette liste n’est pas exhaustive. Pour vous aider, suivez les rubriques de biens listés dans notre document d’aide pour remplir votre demande d’assurance.

Ces objets du quotidien souvent oubliés

Certains objets du quotidien passent souvent inaperçus lors de l’inventaire, alors qu’ils représentent parfois une valeur importante.

Pensez à inclure dans votre inventaire:

• outils: perceuse, visseuse, outils de jardin
• équipements de loisirs: vélos électriques, matériel et équipement sportif, matériel de camping
• articles de cuisine: batterie de cuisine, couteaux de qualité
• accessoires pour enfants: poussettes, jouets éducatifs
• appareils médicaux: lunettes de vue, appareils auditifs
• autres éléments souvent oubliés: contenu de l’armoire à pharmacie, réserves alimentaires, équipements pour vos animaux (cages, laisses, jouets)

Prendre en compte ces éléments dans votre inventaire vous permet d’avoir une couverture complète et d'éviter les mauvaises surprises en cas de sinistre.

L’essentiel à retenir concernant la sous-assurance:

1. Évaluez vos biens à leur juste valeur: assurez-vous que votre couverture corresponde toujours au coût de remplacement à neuf de votre mobilier
2. Anticipez les imprévus: ajoutez une réserve pour achats futurs et les frais annexes comme le déblaiement
3. Faites-vous accompagner: bénéficiez de nos outils et conseils pour éviter toute sous-assurance

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