Ce n’est pas parce que ça souffle que le sinistre est couvert
En matière d’assurance, seules les tempêtes d’une intensité exceptionnelle, qualifiées d’ouragan, donnent droit à une indemnisation.
Ce terme technique ne désigne pas n’importe quelle journée venteuse. Il s’agit d’un événement soudain, extraordinaire, contre lequel aucune mesure de précaution n’aurait permis de se prémunir. Autrement dit: un phénomène météorologique hors normes.
Pour être reconnu comme un sinistre couvert, deux conditions doivent être remplies
- Le vent a provoqué des dégâts visibles dans le voisinage (par exemple arbres sains renversés, toitures arrachées)
- Les bâtiments touchés étaient construits correctement et bien entretenus
Comment votre sinistre dû à une tempête est-il analysé?
Lorsque vous déclarez un dommage lié au vent, nos gestionnaires procèdent à une évaluation technique, fondée sur plusieurs critères:
1. Les dégâts dans le voisinage
Nos équipes examinent si des dommages comparables ont été constatés autour de chez vous:
- arbres sains déracinés
- toitures ou tuiles envolées sur d’autres maisons construites correctement
- dégâts sur des éléments fixes dans votre quartier ou commune
S’il n’y a aucun sinistre similaire aux alentours, la tempête peut être jugée trop localisée ou insuffisante pour être reconnue comme un événement exceptionnel.
2. L’intensité du vent
Nous nous appuyons sur les relevés officiels de Météo Suisse pour déterminer la vitesse du vent dans votre secteur au moment du sinistre.
En général, une vitesse supérieure à 63 km/h (force 8 sur l’échelle de Beaufort) est un indicateur de tempête.
3. L’état de votre bâtiment
Un manque d’entretien ou une faiblesse de construction peut entraîner un refus de prise en charge, même en cas de vent fort.
- une toiture ancienne non révisée
- des tuiles mal fixées ou poreuses
- un cabanon, un abri ou une structure légère mal ancrée
Un entretien régulier est indispensable pour garantir la couverture en cas d’événement naturel.
Quelques exemples concrets
| Situation | Analyse | Prise en charge par l'ECA |
|---|---|---|
| Une violente rafale de 100 km/h déracine plusieurs arbres dans votre quartier et arrache une partie du toit de votre maison bien entretenue. | Vent > 63 km/h, dégâts visibles autour, construction conforme → ouragan reconnu. | Oui |
| Un vent de 62 km/h soulève le toit de la cabane de jardin (construction conforme). D'autres dommages similaires sont signalés dans votre quartier (clôtures, tuiles, branches cassées). | Même si le vent est légèrement sous le seuil, les dégâts collectifs valident le caractère exceptionnel → ouragan reconnu. | Oui |
| Un vent de 60 km/h soulève le toit en plastique d’une annexe mal fixée. Aucun autre dégât n’est signalé sur votre commune. | Vent modéré, pas de sinistres voisins, construction fragile → ouragan non reconnu. | Non |
| Une tuile tombe d’un toit vétuste après un coup de vent modéré. | État dégradé du bâtiment, vent faible → usure → ouragan non reconnu | Non |
Les dégâts les plus fréquents lors d’une tempête
Lors d’un épisode venteux, certains types de dommage reviennent fréquemment dans les déclarations. En tête de liste: les stores toile laissés ouverts, particulièrement exposés aux rafales soudaines. Le mobilier de jardin et les trampolines non arrimés ou les bacs à plantes légers qui peuvent également être projetés sur plusieurs mètres, causant eux-mêmes d'autres dommages. Les tuiles mal fixées ou les toitures vieillissantes cèdent souvent sous la pression du vent. De plus, les éléments extérieurs mal entretenus, comme des arbres en mauvais état, peuvent tomber ou provoquer des dégâts importants.
C’est pourquoi il est important de penser à remonter vos stores toile avant de quitter votre logement, d’arrimer votre mobilier extérieur, de vérifier régulièrement l’entretien de votre toit et la santé de vos arbres (au moins une fois par an).
Ces mesures sont non seulement essentielles pour limiter les risques en cas de tempête, mais elles jouent aussi un rôle dans l’évaluation de votre dossier de sinistre en cas de dommage.
L’ECA partage avec vous les bons réflexes et les comportements à adopter en prévision ou en cas de dangers liés aux éléments naturels. En savoir plus.
Comment bien préparer votre déclaration de sinistre?
- Documenter les dégâts
Prendre des photos dès que possible, sous plusieurs angles, en montrant à la fois les éléments endommagés et leur environnement. Joindre le maximum d'informations utiles à votre déclaration de sinistre. - Préciser les circonstances
Indiquer la date et l’heure approximative du sinistre. Décrire ce que vous avez observé: rafale soudaine, bruit de choc, envol de débris… - Mentionner les dégâts voisins
Noter si d’autres maisons ont été touchées dans votre quartier. Cela peut renforcer le caractère exceptionnel de l’événement.
L’essentiel à retenir en cas de dommages dus à la tempête
- Un vent fort ne suffit pas: seuls les vents causant des dégâts visibles dans le voisinage peuvent être qualifiés d’ouragan
- L’état du bâtiment est clé: défauts d’entretien ou structures fragiles peuvent exclure la couverture
- Une déclaration bien documentée facilite l’indemnisation: photos, contexte, preuves d’entretien, inventaire chiffré des biens endommagés… un bon dossier, c’est un dossier traité plus vite